【7點(diǎn)5度】第475與您見(jiàn)面。本文共1677字，4張圖片。

在印尼，借貸平臺(tái)一向備受追捧。消費(fèi)者的需求、較低的銀行卡滲透率、利好的政策都不斷促進(jìn)它的發(fā)展。今年年底，又有三家印尼借貸平臺(tái)獲得融資。他們分別是：信貸公司Kredivo、P2P借貸初創(chuàng)公司Modalku和Komunal。

Kredivo是金融科技公司FinAccel旗下的產(chǎn)品，為電商消費(fèi)者提供即時(shí)信用融資（aka花唄）。在這個(gè)App內(nèi)，用戶可以獲得100到2200美元之間的信用額度。用戶借款后如果在一個(gè)月內(nèi)還清，則不會(huì)被收取任何費(fèi)用；如果延期，還款利率為2.95%。成立三年以來(lái)，公司已經(jīng)發(fā)放了近3000萬(wàn)筆貸款，成為印尼最大信貸平臺(tái)之一。今年12月，F(xiàn)inAccel獲得9000萬(wàn)美元C輪融資。

除了最“土豪”的信貸平臺(tái)Kredivo，在印尼，更多的是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

近日，專注于中小微企業(yè)融資的P2P平臺(tái)Modalku、Komunal也紛紛獲得融資。2014年，第一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)誕生；今年，印尼互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)在資本、政府的各路推動(dòng)下，已成為金融科技界的小霸王。截至今年8月，P2P貸款交易累計(jì)達(dá)到38.7億美元，比去年約增長(zhǎng)了3倍多。

在印尼的1.22億互聯(lián)網(wǎng)用戶中，一半以上用戶是35歲以下，人口結(jié)構(gòu)年輕化。年輕人的特征是：雖然可支配收入少，但很想“精致窮”。日趨成熟的消費(fèi)環(huán)境、強(qiáng)烈的消費(fèi)意識(shí)等因素促進(jìn)了印尼對(duì)借貸的需求。管誰(shuí)借？印尼很多人沒(méi)有銀行賬戶，缺乏與銀行的金融往來(lái)記錄；就算你有能力償還貸款，也不借你錢(qián)，進(jìn)而導(dǎo)致了低收入人群拿不到貸款來(lái)改善生活的惡性循環(huán)。這個(gè)環(huán)境催生了P2P，讓其在印尼猶如雨后春筍。

2016年底，世界銀行和國(guó)際金融公司發(fā)布的報(bào)告稱，印尼微、小、中型企業(yè)的信貸需求高達(dá)1600萬(wàn)億印尼盾，而包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)只能提供600萬(wàn)億印尼盾。巨大的信貸缺口，是P2P借貸的主要目標(biāo)。

P2P借貸平臺(tái)的火爆還因?yàn)槠涫直憬荨Ｏ啾茹y行，這些平臺(tái)篩查資信的速度快、利息低；也接受小額貸款。借款人可以隨時(shí)通過(guò)平臺(tái)提交資料，無(wú)需抵押，也不受銀行上班時(shí)間局限。同時(shí)，這類平臺(tái)對(duì)放貸人也很有吸引力。他們不用承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)平臺(tái)收取利息，躺著賺錢(qián)。

然鵝，印尼P2P借貸無(wú)限風(fēng)光的同時(shí)，也面臨一些挑戰(zhàn)。

一個(gè)產(chǎn)業(yè)在興起，吸引創(chuàng)業(yè)者的同時(shí)，也無(wú)法避免地招來(lái)一波不法分子。P2P借貸在繁榮的同時(shí)也產(chǎn)生了一些負(fù)面問(wèn)題：暴力追債、利用借款人個(gè)人信息追債、騷擾借款人的親朋好友追債、更有甚者盜用借款人的信息，欠了各大平臺(tái)大量借款。

各大電商物流平臺(tái)的必爭(zhēng)之地—印尼

接下來(lái)你將看到： 人口大國(guó)的市場(chǎng)機(jī)遇 印尼電商玩家 千島之國(guó)的物流難題 玩家應(yīng)該何去何從 【7點(diǎn)5度】第474與您見(jiàn)面。本文共3776字，1張圖片。 1 人口大國(guó)的市場(chǎng)機(jī)遇 印尼是世界上最大的島國(guó)，由17000多個(gè)島嶼組成，人口超過(guò)2.68億，是世界第四大人口國(guó)。印尼

這類的負(fù)面新聞讓民眾有些焦慮：監(jiān)管機(jī)構(gòu)好像不給力啊？其實(shí)OJK（印尼金融監(jiān)管局）也在慢慢整頓。其要求P2P借貸服務(wù)提供商申請(qǐng)運(yùn)營(yíng)許可，公司資金至少要達(dá)到20萬(wàn)美元。這個(gè)政策可以幫忙砍掉騙子公司：OJK已經(jīng)曝光了227家非法在線借貸初創(chuàng)公司。

小羅盤(pán)相信，盡管政府在收緊政策，加強(qiáng)監(jiān)管；他還是愿意扶持P2P借貸公司的。畢竟， 這個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)政府來(lái)說(shuō)是件好事。很多創(chuàng)業(yè)者拿到貸款后會(huì)將其用作種子資金，發(fā)展初創(chuàng)企業(yè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和良性競(jìng)爭(zhēng)。

為了跟上風(fēng)靡全球的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)浪潮，印尼也加速發(fā)展普惠金融視野。開(kāi)立銀行賬戶的成年國(guó)民比例從2011年的20%增長(zhǎng)到2017年的49%。

一旦越來(lái)越多的人有了銀行卡，P2P借貸就走到盡頭了嗎？

除了借錢(qián)，P2P借貸公司有沒(méi)有更大的價(jià)值？

銀行能否自主創(chuàng)新，超越P2P借貸企業(yè)？或者他們會(huì)不會(huì)與后者合作，甚至收購(gòu)？

印尼P2P借貸未來(lái)還有很長(zhǎng)一段路要走。

本文特約作者：嘻嘻老師

就讀于新加坡南洋理工大學(xué)的大學(xué)霸，在7點(diǎn)5度的短暫實(shí)習(xí)經(jīng)歷中逐漸培養(yǎng)起了對(duì)東南亞創(chuàng)投圈的興趣，從此解鎖互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析新技能。

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