接下來你將看到：
1. 始于金融危機的創業想法
2. 不止于跨境支付和收款
3. 138萬億美元市場的機會
【7點5度】第628次與您見面。本文共2858字，2張圖片。
12月初，新加坡金管局（MAS）頒發了四張數字銀行牌照，金融科技領域的發展又向前邁進一大步。12月中旬，新加坡又舉行了2020年金融科技節，金融科技話題再一次成為熱點。在全球聯系日益密切的今天，跨境支付成為金融科技中重要的一環，一大批跨境支付公司也接連涌現?？偛课挥谛录悠碌目缇持Ц豆綯ranSwap也是其中一員。
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始于金融危機的創業想法
TranSwap成立于2015年，是一個提供匯款、收款、金融自動化等服務的跨境支付平臺。今年9月，香港AMTD集團旗下的合資公司AMTD ASEAN Solidarity Fund Group投資TranSwap。目前，該公司已經獲得香港、新加坡和印尼的跨境支付牌照，業務已經覆蓋超過180個國家和地區，支持120種貨幣的兌換以及支持60個本地支付平臺的自動清算。TranSwap是Benjamin Wong的第三次創業，而這個創業的想法始于1997年的亞洲金融危機。
TranSwap聯合創始人&CEO Benjamin Wong
1997年7月2日，泰國宣布放棄固定匯率制，實行浮動匯率制。隨著泰銖大幅貶值，亞洲金融危機開始爆發，之后迅速蔓延至馬來西亞、菲律賓和印尼等國家。Benjamin回憶起，由于受金融危機的影響，很多國家的銀行陷入癱瘓狀態。由于新加坡有充足的外匯儲備，新幣還相對穩定。但如果想要去新加坡銀行對沖美元，仍面臨著高額費用。“當時我在想，為什么我不找在美國的朋友去做這件事呢？我在新加坡給他付新幣，他在美國給我付美元。這樣，我們就可以不用經過銀行去完成貨幣的兌換?！?/strong>
盡管有了這樣的想法，但Benjamin還不能將其當做一份事業來實踐。因為當時，既沒有金融科技這一概念，也沒有數字銀行牌照。直至2011年，英國開始給數字銀行頒發牌照。四年后，新加坡也開始頒發數字銀行牌照并重視金融科技的發展。2015年，新加坡金管局（MAS）通過金融科技和創新計劃（FSTI）撥款2.25億新元來發展金融科技，把新加坡打造成智慧金融中心。同年，Benjamin創建TranSwap，試圖解決他在1997年遇到的問題。但他也發現，這并不容易。
“跨境支付本身是一件非常復雜的事情，因為每個國家有著不同的監管和流程，各國政府現在也很擔心這會引發洗錢等金融犯罪行為?！?/strong> Benjamin還提及東南亞的特殊性讓跨境支付變得更難?！半m然歐洲有很多個國家組成，但有歐元這個統一貨幣，可以直接去申請歐元的牌照。而東南亞既有發達國家，又有發展中國家。每個國家政策又不一樣，發達國家的規則更具體也更透明，發展中國家的條條框框則更多。要和每個國家的監管部門打交道本身就是一個巨大的挑戰。”
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不止于跨境支付和收款
在Benjamin看來，跨境支付不僅難，而且成本高。TranSwap的80%客戶集中在貿易、制造、電商等行業的中小企業，主要來自牌照持有的國家和地區，如香港、新加坡和印尼等。以跨境電商賣家為例，Benjamin指出他們的痛點在于把錢轉回到自己國家的銀行賬戶，因為必須要用本地的銀行賬號去收款，這個成本會很高。
TranSwap解決方案
為此，TranSwap提供收款產品，用戶可以使用TranSwap提供的一個虛擬的銀行賬號Global Account，可像當地人一樣進行收款。比如一個香港的跨境電商賣家可以使用這個賬號在英國本地進行收款，收到的英鎊可以留在這個賬戶，也可以匯回香港，也可以轉換成TranSwap支持的120種貨幣的其中一種。
但對于一些地區而言，跨境支付的費用尤其高，比如東南亞。“東南亞有些國家的貨幣是限制性，比如馬來西亞令吉。如果進行外幣轉賬或者限制性貨幣轉賬，成本會更高。包括外匯交易價差、銀行手續費在內，跨境支付費用大概占交易額的2%~10%。但對于中小企業來講，這2%~10%的費用可能就是他們的凈利潤了?！?/p>
相比之下，TranSwap只收取0.2%~1%的費用，可以幫助企業在跨境支付這塊省下七、八倍的錢。很多跨境支付服務商會使用匯率中間價，但是不同的公司參考不同的數據來計算匯率中間價，導致了費用差異。Benjamin認為TranSwap的優勢之一在于更加透明，用戶可以在彭博外匯交易平臺查看匯率中間價。
除此之外，Benjamin指出TranSwap區別同行的優勢還在于提供金融自動化產品，即電子發票（e-invoice）和電子文件(e-paper)。使用電子發票的客戶同樣是通過虛擬銀行賬號在海外收款，速度更快，效率更高；電子文件是幫助客戶更好地管理文件，把紙質文件電子化，以更好地進行跨境支付。
“與同行相比，我們更多的是合作關系，而不是競爭關系。沒有哪一個做跨境支付的金融科技公司是擅長所有市場的，我們都有各自的目標客戶和目標市場，可以進行合作。像InstaReM在印度做的很好，我們可以和它在印度市場合作；AirWallex和電商賣家的關系很好；Transferwise在零售方面有優勢；和我們也很像，但又有點不一樣。我們為解決中小企業難點提供全方位的解決方案，不僅包括跨境支付和跨境收款，還包括金融自動化的方案，這些都是別人沒有的?！?/p>
同樣，Benjamin認為TranSwap和傳統銀行也沒有構成競爭關系?！般y行通常使用SWIFT系統，但我們使用SWAP系統（交互生態系統），根據客戶的轉賬規模和業務性質來設計系統，提供更全面的跨境支付解決方案?！?目前，TranSwap和美國摩根銀行、新加坡第二大銀行OCBC和印尼BCA等都有合作。
今年4月，由新加坡企業發展局（ESG）支持的全球電子貿易公司GeTS與TranSwap合作推出CALISTA TranSwap Pay，幫助GeTS旗下的全球貿易平臺CALISTA高效進行全球的支付和收款，并提供一系列的金融自動化解決方案，以實現快速的貨物清關和裝運。
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138萬億美元市場的機會
TranSwap還有一個優勢是新加坡NTP的服務商。據Benjamin介紹，NTP是新加坡海關和政府科技部推出的一站式貿易網絡平臺，集合新加坡各政府部門和企業。該平臺目前也已經有4500家中小企業，未來2-3年內會增加到10000家企業。為了加強所有機構的合作，會在平臺內統一信息流和文件流?！癗TP每年處理的進出口業務總規模達7500億美元，進口業務的總規模達2500億美元，進口業務中20%是我們的潛在業務?！?/p>
Benjamin指出，由于80%的公司在進出口業務中用到貿易融資，所以這類公司必須通過銀行完成跨境支付。但剩下20%的公司更靈活，可以選擇金融科技公司來完成跨境支付。Benjamin預計，在未來幾年，TranSwap不僅會在NTP中將迎來更多業務，也會在整個市場迎來更多的業務。
“全球支付市場的規模大概在138萬億美元。支付是一個規模很大的行業，同時也是一個競爭很激烈的行業?！?/strong> 雖然競爭激烈，但是Benjamin對支付業的前景表示看好?！敖衲甑囊咔榧铀倭藬底只M程，很多行業被迫轉型線上，很多事情也必須線上完成，包括支付和收款。因此，很多新商業模式涌現出來了，很多支付公司也發展起來了，支付行業的規模和消費者的支付需求也增加?！?Benjamin還指出，很多國家政府都在制定激勵措施去發展數字業務，尤其是新加坡政府，對會計系統、發票系統和票據系統等進行數字化升級。這背后，都是TranSwap的機會。
今年，TranSwap也在申請馬來西亞和英國的牌照。未來三年，TranSwap還將再增加15張牌照。另外，TranSwap還將從基礎級的支付業務發展到由人工智能，區塊鏈，云和數據分析驅動的更全面的iBank解決方案。Benjamin表示iBank解決方案更像是一個集合支付、收款、金融自動化服務的一個平臺，同時把客戶放進ERP系統進行管理，得到的有效數據可以為客戶做信貸背書，為日后的融資和貸款做準備。
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作者：7點5度 來源：7點5度
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