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東南亞保險理財仍在萌芽期
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保險行業可切入點：與健康管理和健康咨詢結合
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金融科技新機會：依托現有的社會網絡
【7點5度】第505次與您見面。本文共2256字，2張圖片。
隨著新冠肺炎疫情的爆發，人們對健康的意識也逐步加強，不僅體現在日常的衛生習慣中，同時也讓人們的保險意識也有所提升，使得涵蓋病種范圍廣的重大疾病保險在近期銷售火爆。在國內，就有各家保險公司充分發揮保險業“穩定”作用，相繼推出各類“贈送保險”服務；而在東南亞，TQM Corp.與合作伙伴Bangkok Insurance Pcl抓住了最新的健康問題推出有關新冠肺炎的保險。保險公司紛紛推出相關保險計劃，不僅可以減輕民眾對此的恐懼，同時也讓保險業抬起了頭。
今天，我們就為大家帶來第六期線上分享--熱門賽道梳理之保險科技行業。為此，我們特意邀請京東數字科技海外投資經理Sam為大家分析東南亞保險科技行業的特點及以疫情之下保險科技行業未來在東南亞的發展趨勢。以下為7點5度根據嘉賓線上分享內容，整理所得。
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東南亞保險理財仍在萌芽期
保險科技領域屬于東南亞金融科技里面比較小眾的賽道，它的主要意義就是用科技改變保險行業的整個價值創造鏈條，從產品設計、核保、理賠、獲客、客戶服務等各個環節幫助行業的從業者找到新的機會、擴大銷售、找到新市場、增加效率、改善利潤。
京東數字科技海外投資經理Sam認為，保險科技要放在金融科技的整體框架下來看。目前，在金融科技的大版塊里，支付，跨境，信貸的需求還是首當其沖。保險和投資，總體來看的需求還沒有被激發，這些賽道的創業者可能要“等風來”。
Fintech四個主要領域的發展前景
（圖片來源谷歌和貝恩發布的Fintech）
Fintech各個領域發展的階段
（圖片來源谷歌和貝恩發布的Fintech）
無論在哪個經濟體或者區域范圍內，用戶對于這幾類的金融產品或者是金融服務的需求都是伴隨著該地區用戶可支配收入的提升才會變得越來越復雜。因此在東南亞地區，由于經濟發展的不均勻，我們也要分開來看，例如在新加坡、馬來西亞這種人均GDP在10000美金以上的市場就相比泰國、印尼、菲律賓，越南等國的需求要高階一些。就像在國內保險從業者很愛說的一句話就是，人均GDP破萬，人均保單數量或滲透率都會有所提升。
另外，從銀行賬戶的滲透率來看，這些國家上也是參差不齊的狀態，就更不用說保險業。因為保險業本身就是在人均可支配收入高的情況下才會有較好的爆發，同時用戶對于保險意識的覺醒也是需要長時間去培養的。因此，不同國家還是要區別看待的，但是總的來說保險科技在東南亞還是處于較為初期的階段。
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保險行業可切入點：與健康管理和健康咨詢結合
與此同時Sam也坦然表示，從全世界范圍來看保險業相對發達的還是歐美國家。但在中國地區也有一些特色，例如人們熟知的水滴互助，它就是一個涵蓋了募捐慈善、互助產品、保險這幾方面的業務內容。尤其結合了中國獨特的社交環境，首先幫助沒有保險的人進行募資，這樣就有了迅速傳播，再不斷地喚醒和加深群眾的保險意識，慢慢把讀者用戶轉化成互助計劃或是保險的用戶，這是在國內目前比較特有的一個模式。而近期在美國上市的惠澤保險也是給大家帶來了一個啟示，就是網上銷售保險模式，其實在原來的意識里保險銷售是比較偏線下的服務，而隨著現在國內80后，90后的互聯網消費習慣同樣給保險業帶來了一些改變。
而在東南亞也有同樣的表現，很多玩家做的事情不僅是保險一件事。從保險切入健康管理等也是一種玩法，或是從健康資訊內容作為切入點從而引導用戶轉化。例如印尼的Alodocker就是一個案例。而在近期受到疫情的影響，也為這類從內容上獲客的玩家提供了很好的切入時機。
在談到巨頭是否會影響初創企業的發展時，Sam表示，巨頭雖然體量大，但是它的資源或精力一樣會有邊界。如果不是巨頭的核心業務或者它勢在必得的領域，它可能不會像其他那些專注于“小而美賽道”的玩家投入大量的資源和精力。因此對于初創型公司來說這些賽道都是有進入機會的，但進入后如何建立起自身的護城河也是創始人需要思考的問題。例如，被東南亞三大獨角獸投資的專注于保險科技領域的PasarPolis，它就會為Gojek的騎手提供保險服務。因此，未來與巨頭合作也未嘗不是一個好的退出機會。
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金融科技新機會：依托現有的社會網絡
雖然金融科技目前在市場上已經有一批發展很好的公司，并且它們的創新模式也非常適應東南亞的市場環境。但Sam認為金融科技領域整體來看仍有機會存在，如銀行賬戶滲透率較低和信貸行業存在缺口等等都是機會。有機會的存在也一定伴隨著挑戰，Sam就舉例說道，當下很多金融科技公司不能像電商公司那樣一開始就進行區域化拓展，同時在很多國家開展業務。因為各國對金融科技公司的監管規則都有所不同，想要適應當地的法律法規是需要一定條件和時間的。
從保險科技領域來看，Sam也認為機會也是存在的，但是需要轉變一些模式。比如說可以依托現有的社會結構、當地的機構、社區、公司HR部門、代理人網絡來尋求新的合作模式。比如說要滿足保險經濟人所使用的保險推薦工具等需求，或是與企業建立聯系，為企業員工提供保險服務。Sam特別指出，一定要利用現有資源基礎去搭建業務模式。在印尼就有這樣建立在本地社會結構上的例子，賦能當地的小賣店，將其轉化成類似銀行的分支機構。因此，在當地的社交場景下建立業務是非常重要的，這也就是說，其實做出海還有一點挑戰就是本地化。關于本地化，Sam建議每一個出海創業者都要把自己帶入當地的情景去建立思維模式，組織架構和實現本地化操作，真正融入本地與本地建立聯系才是關鍵所在。
點擊閱讀原文即可聽7點5度東南亞惠普金融&保險科技專場直播的回放。
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作者：7點5度 來源：7點5度
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